2021年1月26日,，國務(wù)院總理李克強簽署第737號國務(wù)院令,，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）,，自2021年5月1日起施行,。日前，司法部,、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人就《條例》有關(guān)問題回答了記者提問。
問：《條例》出臺的主要背景是什么,？
答：防范和處置非法集資是一項長期,、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程,，關(guān)系人民群眾切身利益,、經(jīng)濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央,、國務(wù)院對此高度重視,，出臺有關(guān)文件明確了防范和處置非法集資的基本原則、工作機制,、工作責(zé)任,、具體舉措和重點任務(wù),。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢,，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊,，化解存量、遏制增量,、防控變量,，取得積極成效，但形勢依然比較嚴(yán)峻,。在加大刑事打擊力度的同時,，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足,、手段不夠等問題,。出臺《條例》，用法治的辦法加強重點領(lǐng)域監(jiān)管,，有利于形成齊抓共管,、群防群治、各盡其責(zé),、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局,，對于防范化解風(fēng)險，保護群眾合法權(quán)益,，具有重要意義,。
問：《條例》是如何界定非法集資的？
答：《條例》所稱非法集資,，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為,。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”,，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,，即利誘性,；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性,。
《條例》還列舉規(guī)定了涉嫌非法集資的常見形式,，以利于地方政府及時組織調(diào)查認(rèn)定和依法查處非法集資行為，也便于公眾及早識別,、自覺遠(yuǎn)離,、積極舉報非法集資行為。
問：《條例》確定的防范和處置非法集資的原則是什么,？
答：《條例》貫徹落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于防范化解重大金融風(fēng)險的決策部署,，明確規(guī)定國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主,、打早打小,、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則,。
一是堅持防范為主,。加強監(jiān)測預(yù)警，各方按職責(zé)扎實做好商事主體登記,、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理,、資金監(jiān)測等工作，及時發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險并切斷傳播渠道,。全方位加強防范非法集資宣傳教育,，提高人民群眾風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺抵制非法集資,，從源頭上減少非法集資的發(fā)生,。
二是堅持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)和相應(yīng)措施手段,，明確行業(yè)主管,、監(jiān)管部門防范和配合處置的職責(zé)，力爭在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,，在苗頭狀態(tài)化解隱患,，防止小風(fēng)險演化成大問題。
三是堅持綜合治理,。針對非法集資涉及面廣,、涉眾性強的特點，在堅持省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)的同時,，進一步明確行業(yè)主管,、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)落實部門監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定特定市場主體,、行業(yè)協(xié)會商會的義務(wù),，發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體,、人民群眾的監(jiān)督作用,，切實形成各盡其責(zé),、齊抓共管的綜合治理格局,。
四是堅持穩(wěn)妥處置。明確非法集資的調(diào)查處置職責(zé)以及跨地區(qū)非法集資案件的管轄原則,，賦予處置非法集資牽頭部門調(diào)查處置手段,，對各類風(fēng)險分別采取不同措施,。對非法集資資金清退作出規(guī)定，最大程度減少集資參與人損失,，維護社會穩(wěn)定,。
問：《條例》對防范和處置非法集資工作機制和職責(zé)作了哪些規(guī)定？
答：《條例》在《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國發(fā)〔2015〕59號）基礎(chǔ)上,，進一步明確了防范和處置非法集資工作機制,，以及地方各級人民政府、行業(yè)主管,、監(jiān)管部門和市場主體等各方面的職責(zé)和義務(wù),。一是強調(diào)省、自治區(qū),、直轄市人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé),。明確縣級以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)單位參加的工作機制,?？紤]到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的實際情況，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負(fù)責(zé)防范和處置非法集資工作的人員,。二是規(guī)定縣級以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門,，賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段。上級地方人民政府應(yīng)當(dāng)督促,、指導(dǎo)下級地方人民政府做好相關(guān)工作,。三是考慮到非法集資涉及各行業(yè)領(lǐng)域，與行業(yè)監(jiān)管密切相關(guān),，要求行業(yè)主管,、監(jiān)管部門按照職責(zé)分工對本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資履行防范和配合處置職責(zé),。四是國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度,，聯(lián)席會議由銀保監(jiān)會牽頭、有關(guān)部門參加,，負(fù)責(zé)督促,、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決重大問題,。
問：《條例》在加強市場主體登記管理方面作了哪些規(guī)定,？
答：金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù),，誰都不能“無照駕駛”,。實踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”,、“理財”,、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣,，欺騙,、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動,，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域,。近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治等防范化解風(fēng)險工作中,，有關(guān)部門和地方政府對企業(yè)名稱登記管理采取了一些措施,，取得一定成效?！稐l例》充分總結(jié)吸收各方面經(jīng)驗做法,，明確除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外,，企業(yè),、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”,、“交易中心”,、“理財”、“財富管理”,、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容,。《條例》還規(guī)定,，縣級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門,、市場監(jiān)督管理等部門建立會商機制，對企業(yè),、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的,，予以重點關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為,。
問：《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面作了哪些規(guī)定,？
答：通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴散,、蔓延的重要渠道,。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則,、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息,。《條例》規(guī)定，除國家另有規(guī)定外,，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé),?！稐l例》規(guī)定了市場監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理,、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資廣告監(jiān)測,、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測職責(zé),，以及依法查處違法行為的責(zé)任,，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機制。三是壓實廣告經(jīng)營者,、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任,。《條例》規(guī)定,，廣告經(jīng)營者,、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件,，核對廣告內(nèi)容,，對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計,、制作,、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布,；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強對用戶發(fā)布信息的管理,，不得制作、復(fù)制,、發(fā)布,、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息,，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄,，并向處置非法集資牽頭部門報告。
問：《條例》對加強非法集資監(jiān)測預(yù)警有哪些要求,？
答：早預(yù)警,、早防控是實現(xiàn)非法集資打早打小的重要基礎(chǔ)。近年來,，各地各部門依托信息化技術(shù),、網(wǎng)格化管理和基層群眾自治力量，不斷提升監(jiān)測預(yù)警能力。國家非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺已上線運行,，絕大部分省份已采用技術(shù)手段開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警,；線下群防群治深入推進，非法集資舉報獎勵制度實施以來,，各地共收到群眾舉報線索9萬余條,，經(jīng)核實已對近5000條進行獎勵。已連續(xù)多年開展全國非法集資風(fēng)險排查專項行動,，及時發(fā)現(xiàn)并處置了一批苗頭性風(fēng)險,。
基于上述實踐，《條例》構(gòu)建了立體化,、社會化,、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。一是建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機制,，加強大數(shù)據(jù)監(jiān)測,。地方各級人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機制，納入社會治安綜合治理體系,，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門,、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強化日常監(jiān)督管理,，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警,。處置非法集資部際聯(lián)席會議推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺,，促進地方、部門實現(xiàn)信息共享,，加強非法集資風(fēng)險研判,，及時預(yù)警提示。二是充分發(fā)揮基層力量作用,。群防群治是防范和處置非法集資的重要抓手,，《條例》明確要發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織作用，要求各地,、各部門暢通舉報渠道,，鼓勵社會公眾積極舉報涉嫌非法集資行為，第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,。三是抓住重點環(huán)節(jié),，建立非法集資可疑資金監(jiān)測機制。國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu),、派出機構(gòu)按照職責(zé)分工督促,、指導(dǎo)金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作；金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《條例》規(guī)定的防范非法集資義務(wù),。
問：《條例》規(guī)定了哪些行政調(diào)查、處置措施,？
答：為及時有效處置非法集資,，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施,。具體包括：在調(diào)查階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)進入涉嫌非法集資的場所調(diào)查取證,，詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人,，查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存,，依法查詢有關(guān)賬戶,，要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立,、變更或者注銷登記等,；在處置階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營場所,，查封,、扣押有關(guān)資產(chǎn)，責(zé)令非法集資人,、非法集資協(xié)助人追回,、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機關(guān)限制有關(guān)人員出境等,。采取上述措施,，旨在防止非法集資人揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境,，為處置工作順利開展提供保障,。此外，對涉嫌犯罪的,，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機關(guān),，并配合做好相關(guān)工作。
問：《條例》對非法集資資金清退作了哪些規(guī)定,？
答：《條例》堅持最大限度保護人民群眾合法權(quán)益,，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金,；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督,；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益,。《條例》明確了清退資金的來源,，包括：非法集資資金余額,、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益,，非法集資人隱匿,、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費,、代言費,、代理費、好處費,、返點費,、傭金、提成等經(jīng)濟利益,，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn),。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定,，非法集資人,、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金,?！稐l例》沿用《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（以下簡稱《取締辦法》）有關(guān)規(guī)定，明確因參與非法集資受到的損失,，由集資參與人自行承擔(dān),。
問：《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定,？
答：為加大對非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度,，形成有力震懾，《條例》規(guī)定：一是在懲處對象方面,，除非法集資單位和個人外,，還對非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進行處罰,。同時,，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者,、金融機構(gòu),、非銀行支付機構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面,，按照處罰力度與危害程度相匹配原則,，規(guī)定給予警告,、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),、吊銷許可證,、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度,，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款,，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。
問：為何要廢止《取締辦法》,？
答：隨著法律體系不斷完善,，目前《取締辦法》關(guān)于非法金融活動處置的部分內(nèi)容在商業(yè)銀行法、證券法,、保險法,、外匯管理條例等法律、行政法規(guī)中已有較為明確的規(guī)定,?！稐l例》又對處置非法集資機制等作了相應(yīng)規(guī)定,，對于未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,，擅自從事發(fā)放貸款、支付結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動的,，《條例》明確由國務(wù)院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進行處置；同時規(guī)定,，法律,、行政法規(guī)對其他非法金融業(yè)務(wù)活動的防范和處置沒有明確規(guī)定的，參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,?！稐l例》作出上述規(guī)定后，《取締辦法》內(nèi)容已被有關(guān)法律法規(guī)涵蓋,，因此,，《條例》施行時，《取締辦法》同時廢止,。
當(dāng)前位置：